房价降了！房贷利率降了！现在买房能省多少钱？

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购房成本明显下降

2022年10月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。

虽然10月份LPR并未调整，但房贷利率已在此前连续多轮调整中，大幅下滑，部分城市甚至“破四进三”。石家庄当地中介和部分国有大行工作人员表示，石家庄从10月14日开始执行最新房贷政策，即自当日起首套房贷利率从4.1%下降至3.8%。

而与此同时，房价也经历了差不多一年时间的调整，部分城市房价出现下降。那么，在房贷利率和房价同步下降的情况下，购房成本降了多少？接下来，小编选取石家庄作为考察对象，进行测算。

为便于计算，先设定几个条件。假定所购住宅面积为100平方米紧凑型三房，根据安居客公布的石家庄房价数据显示，2021年10月石家庄房产均价为14268元/平方米，表明其时购置类似住宅总价约142.68万元。目前该城市均价已经降至13121元/平方米，则表明现在购买这类住宅总价只需131.21万元。

此外，根据公开资料，2021年10月石家庄四大银行和大部分商业银行首套房贷利率基本在5.25%～5.39%之间，小编选取中间值5.3%来进行计算（首付三成、等额本息还款法）。

通过计算发现，在房价、房贷利率同时下降的情况下，在石家庄相隔一年时间购置100平方米的住宅，仅考虑房贷利息的情况下，总的购房成本下降49万元左右，降幅约20%（具体计算结果见下表）。

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通过计算发现，在过去一年里，石家庄住宅均价下降了8%左右，房价下降幅度有限。但由于房贷利率水平的下降，使得总购房成本下降了两成。这意味着，在房价和利率均下跌的背景下，石家庄人的购房负担减轻了。

降息城市有望扩围

房贷利率不断下调，但目前仍未到底，未来还会有更多的城市加入到降息行列中来。

贝壳研究院今日发布重点城市主流房贷利率数据表明，2022年10月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.12%，较上月下降3个基点，二套利率为4.91%，与上月持平；本月平均放款周期为26天，整体放款速度较快。

9月底，央行发文明确部分符合条件的城市可定向降息。截至10月19日，石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等10城首套房贷利率降至4%以下。

值得关注的是，当前符合阶段性定向降息政策条件的城市中，包括大连、哈尔滨、温州、泉州等城市房贷利率在4.1%的水平上，后期仍有下调空间。

由于二套房贷利率政策未变，10月103城中有95%的城市二套利率保持在4.9%的下限水平。

贝壳研究院市场分析师刘丽杰表示，阶段性首套房贷降息结合放松限购、限贷，将明显减轻首次购房群体的购房成本，加速购房者决策，这有助于增加市场成交。

通联数据AI推荐高级资讯经理林雪峰表示，当下“房住不炒”的定位依旧不变，地产政策的方向主要是提振购房需求，根据一系列政策来看“因城施策”是主要特点，因此部分城市会根据自身情况出台政策。总体来说，此次放宽后，部分城市房贷利率有望出现历史最低值。

专家建议，在改善性需求对市场的主导作用日益增强的背景下，政策上也要关注降低“卖一买一”“卖旧买新”的贷款利率。刘丽杰认为，这是符合多数城市住房消费实际的必要举措，未来不排除会进一步结构性放宽二套房贷款利率政策的可能。

近期热点城市房贷利率调整幅度有限，未来是否存在调整的可能性？中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，由于一线城市市场表现整体好于全国，近期房地产政策优化力度相对有限。不过，深圳与广州市场存在一定下行压力，政策具有优化空间。

具体如何操作？陈文静认为，一线城市作为市场及政策的风向标，政策出台更加谨慎，目前一线城市首套房商贷利率普遍仍在5年期LPR基础上加点，这个地方存在可操作空间。未来市场下行压力大的热点城市房贷利率加点数存在下调空间。